Bank Sentral dan Fungsinya

Bank sentral memainkan peran penting dalam sistem moneter dan perbankan suatu negara.

Ia bertanggung jawab untuk menjaga kedaulatan keuangan dan stabilitas ekonomi suatu negara, terutama di negara-negara terbelakang.

"Bank Sentral adalah bank di negara mana saja yang telah diberi tugas untuk mengatur volume mata uang dan kredit di negara itu" - Bank Penyelesaian Internasional.

Ini mengeluarkan mata uang, mengatur jumlah uang beredar, dan mengendalikan berbagai suku bunga di suatu negara. Selain itu, bank sentral mengendalikan dan mengatur kegiatan semua bank komersial di suatu negara.

Beberapa pakar manajemen telah mendefinisikan bank sentral dalam berbagai cara, yaitu sebagai berikut:

Menurut Samuelson, “Setiap Bank Sentral memiliki satu fungsi. Ini beroperasi untuk mengendalikan ekonomi, pasokan uang, dan kredit. ”

Menurut Vera Smith, "Definisi utama Bank Sentral adalah sistem perbankan di mana bank tunggal memiliki monopoli lengkap atau residu dari masalah uang kertas."

Menurut Kent, "Bank Sentral dapat didefinisikan sebagai lembaga yang ditugasi dengan tanggung jawab mengelola ekspansi dan kontraksi volume uang demi kepentingan kesejahteraan masyarakat umum."

Menurut Bank Penyelesaian Internasional, "Bank Sentral adalah bank di negara mana pun yang telah dipercayakan tugas mengatur volume mata uang dan kredit di negara itu."

Bank of England adalah bank sentral efektif pertama di dunia yang didirikan pada 1694. Sesuai resolusi yang disahkan dalam Konferensi Keuangan Brussels, 1920, semua negara harus mendirikan bank sentral untuk kepentingan kerja sama dunia. Maka, sejak 1920, bank sentral dibentuk di hampir setiap negara di dunia. Di India, RBI beroperasi sebagai bank sentral.

Bank sentral berbeda dengan bank komersial dalam berbagai cara, yang ditunjukkan pada Tabel-2:

Fungsi Bank Sentral :

Bank sentral tidak berurusan dengan masyarakat umum secara langsung. Itu melakukan fungsinya dengan bantuan bank komersial. Bank sentral bertanggung jawab untuk melindungi stabilitas keuangan dan perkembangan ekonomi suatu negara.

Selain itu, bank sentral juga memainkan peran penting dalam menghindari fluktuasi siklus dengan mengendalikan jumlah uang beredar di pasar. Sesuai pandangan Hawtrey, bank sentral terutama harus menjadi "pemberi pinjaman terakhir."

Di sisi lain, Kisch dan Elkins percaya bahwa "menjaga stabilitas standar moneter" sebagai fungsi penting dari bank sentral. Fungsi bank sentral secara luas dibagi menjadi dua bagian, yaitu, fungsi tradisional dan fungsi perkembangan.

Fungsi-fungsi ini ditunjukkan pada Gambar-4:

Fungsi berbeda dari bank sentral (seperti dibahas pada Gambar-4) dijelaskan sebagai berikut:

(a) Fungsi Tradisional:

Merujuk pada fungsi yang umum untuk semua bank sentral di dunia.

Fungsi tradisional bank sentral meliputi:

(i) Bank masalah:

Memiliki hak eksklusif untuk menerbitkan uang kertas (mata uang) di setiap negara di dunia. Pada tahun-tahun awal perbankan, setiap bank menikmati hak menerbitkan uang kertas. Namun, ini menyebabkan sejumlah masalah, seperti uang kertas yang diterbitkan berlebihan dan sistem mata uang menjadi tidak terorganisir. Oleh karena itu, pemerintah dari berbagai negara mengizinkan bank sentral untuk menerbitkan uang kertas. Masalah uang kertas oleh satu bank telah menyebabkan keseragaman dalam sirkulasi uang kertas dan keseimbangan dalam jumlah uang beredar.

(ii) Bankir, agen, dan penasihat pemerintah:

Menyiratkan bahwa bank sentral melakukan fungsi yang berbeda untuk pemerintah. Sebagai bankir, bank sentral melakukan fungsi perbankan untuk pemerintah seperti bank komersial melakukan untuk publik dengan menerima deposito pemerintah dan memberikan pinjaman kepada pemerintah. Sebagai agen, bank sentral mengelola utang publik, melakukan pembayaran bunga atas utang ini, dan menyediakan semua layanan lain yang terkait dengan utang tersebut.

Sebagai penasihat, bank sentral memberikan nasihat kepada pemerintah mengenai masalah kebijakan ekonomi, pasar uang, pasar modal, dan pinjaman pemerintah. Selain itu, bank sentral merumuskan dan menerapkan kebijakan fiskal dan moneter untuk mengatur pasokan uang di pasar dan mengendalikan inflasi.

(iii) Penjaga cadangan kas bank umum:

Menyiratkan bahwa bank sentral mengurus cadangan kas bank komersial. Bank-bank komersial diharuskan menyimpan sejumlah deposito publik sebagai cadangan tunai, dengan bank sentral, dan bagian lainnya disimpan di bank-bank komersial sendiri.

Persentase cadangan kas dilakukan oleh bank sentral! Bagian tertentu dari cadangan ini disimpan di bank sentral untuk tujuan pemberian pinjaman kepada bank-bank komersial. Oleh karena itu, bank sentral juga disebut banker banker.

(iv) Penjaga mata uang internasional:

Menyiratkan bahwa bank sentral mempertahankan cadangan minimum mata uang internasional. Tujuan utama dari cadangan ini adalah untuk memenuhi persyaratan darurat valuta asing dan mengatasi persyaratan buruk dari defisit neraca pembayaran.

(v) Bank rediscount:

Melayani kebutuhan uang tunai perorangan dan bisnis dengan mendata ulang tagihan pertukaran melalui bank komersial. Ini adalah cara tidak langsung meminjamkan uang ke bank komersial oleh bank sentral. Mendiskon tagihan berarti menyiratkan memperoleh tagihan dengan membelinya dengan jumlah yang kurang dari nilai nominalnya.

Rediscounting menyiratkan mendiskon tagihan yang sebelumnya didiskon. Ketika pemilik bill of exchange membutuhkan uang tunai, mereka mendekati bank komersial untuk mendiskon tagihan-tagihan ini. Jika bank komersial sendiri membutuhkan uang tunai, mereka mendatangi bank sentral untuk mendiskreditkan kembali tagihan.

(vi) Pemberi pinjaman pilihan terakhir:

Merujuk pada fungsi paling penting dari bank sentral. Bank sentral juga meminjamkan uang kepada bank-bank komersial. Alih-alih menghitung ulang tagihan, bank sentral memberikan pinjaman terhadap tagihan treasury, surat berharga pemerintah, dan tagihan pertukaran.

(vii) Bank sentral, penyelesaian, dan transfer:

Menyiratkan bahwa bank sentral membantu dalam menyelesaikan hutang timbal balik antara bank komersial. Deposan bank memberikan cek dan meminta draft yang ditarik pada bank lain. Dalam kasus seperti itu, tidak mungkin bagi bank untuk saling mendekati untuk kliring, penyelesaian, atau transfer deposito.

Bank sentral membuat proses ini mudah dengan menetapkan rumah kliring di bawahnya. Lembaga kliring bertindak sebagai lembaga di mana hutang timbal balik antara bank diselesaikan. Perwakilan dari berbagai bank bertemu di clearing house untuk menyelesaikan pembayaran antar bank. Ini membantu bank sentral untuk mengetahui keadaan likuiditas bank-bank komersial.

(viii) Pengendali Kredit:

Menyiratkan bahwa bank sentral memiliki kekuatan untuk mengatur penciptaan kredit oleh bank komersial. Penciptaan kredit tergantung pada jumlah simpanan, cadangan kas, dan tingkat bunga yang diberikan oleh bank komersial. Semua ini secara langsung atau tidak langsung dikendalikan oleh bank sentral. Sebagai contoh, bank sentral dapat mempengaruhi simpanan bank umum dengan melakukan operasi pasar terbuka dan membuat perubahan CRR untuk mengendalikan berbagai kondisi ekonomi.

(B) Fungsi Pembangunan:

Merujuk pada fungsi-fungsi yang terkait dengan promosi sistem perbankan dan pembangunan ekonomi negara. Ini bukan fungsi wajib bank sentral.

Ini dibahas sebagai berikut:

(i) Mengembangkan lembaga keuangan khusus:

Mengacu pada fungsi utama bank sentral untuk pembangunan ekonomi suatu negara. Bank sentral membentuk lembaga yang melayani persyaratan kredit sektor pertanian dan bisnis pedesaan lainnya.

Beberapa lembaga keuangan ini termasuk Bank Pengembangan Industri India (IDBI) dan Bank Nasional untuk Pertanian dan Pembangunan Pedesaan (NABARD). Ini disebut lembaga khusus karena mereka melayani sektor ekonomi tertentu.

(ii) Mempengaruhi pasar uang dan pasar modal:

Menyiratkan bahwa bank sentral membantu dalam mengendalikan pasar keuangan Transaksi pasar uang dalam kredit jangka pendek dan transaksi pasar modal dalam kredit jangka panjang. Bank sentral mempertahankan pertumbuhan ekonomi negara dengan mengendalikan aktivitas pasar-pasar ini.

(iii) Mengumpulkan data statistik:

Mengumpulkan dan menganalisis data yang terkait dengan posisi perbankan, mata uang, dan valuta asing suatu negara. Data ini cukup membantu bagi para peneliti, pembuat kebijakan, dan ekonom. Sebagai contoh, Reserve Bank of India menerbitkan majalah yang disebut Reserve Bank of India Bulletin, yang datanya berguna untuk merumuskan berbagai kebijakan dan membuat keputusan tingkat makro.

 

Tinggalkan Komentar Anda