Perbankan Sentral: Makna, Perbedaan dan Rincian Lainnya

Baca artikel ini untuk mempelajari tentang arti, perbedaan, penjatahan kredit dan fluktuasi ekonomi bank sentral.

Berarti:

Di hampir semua negara di dunia, ada bank sentral saat ini. Ini berbeda dari bank komersial biasa karena fungsi yang berbeda.

Ini adalah otoritas moneter dan perbankan tertinggi. Menurut De Kock, "bank sentral adalah bank yang merupakan puncak dari struktur moneter dan perbankan."

Shaw percaya bahwa bank sentral adalah bank yang mengendalikan kredit. Hawtrey menyatakan pandangan bahwa bank sentral adalah pemberi pinjaman jalan terakhir.

Menurut DC Rowan, “Bank Sentral adalah sebuah institusi, seringkali tetapi tidak selalu dimiliki oleh negara, yang memiliki tugas utama untuk melakukan kebijakan moneter pemerintah.” Menurut RP Kent, “Bank Sentral adalah institusi yang ditugasi untuk tanggung jawab mengelola ekspansi dan kontraksi volume uang demi kepentingan kesejahteraan umum. ”Bank sentral merupakan masalah evolusi yang lambat dan bertahap. Saat ini, tidak ada negara di dunia, kecuali beberapa pengecualian, yang belum mendirikan bank sentral.

Bank-bank sentral dimulai sebagai bank-bank saham gabungan yang dimiliki dan dikelola secara swasta. Tetapi karena pengaruh mereka pada kegiatan ekonomi dan kekuatan mereka untuk mengendalikan kredit, pemerintah menunjukkan keinginan besar untuk berpartisipasi dalam urusan bank sentral. Saat ini, bank sentral di sebagian besar negara sepenuhnya dinasionalisasi atau pemerintah memiliki 50 persen atau lebih saham, hanya di beberapa negara seperti AS, pemerintah tidak memiliki kepentingan dalam kepemilikan bank sentral.

Perbedaan antara Bank Umum dan Bank Sentral :

Menurut Prof. RS Sayers, “Perbedaan antara bank sentral dan bank komersial pada dasarnya bergantung pada objek mereka. Bank komersial terutama memikirkan untung, sedangkan bank sentral memikirkan efek operasinya pada kerja sistem ekonomi …………. Bank komersial mungkin sedikit atau banyak. Mereka berdagang dengan masyarakat umum. Hanya ada satu bank sentral di masing-masing negara, dan itu tidak banyak, jika ada, bisnis perbankan biasa untuk masyarakat umum, ia membatasi dirinya sendiri, pada utamanya, untuk mengendalikan operasi sistem perbankan. "Dengan demikian, kami menemukan bahwa kegiatan bank sentral sangat berbeda dengan kegiatan bank umum.

Yang pertama dibentuk untuk layanan publik, sedangkan yang kedua bertujuan untuk motif keuntungan. Selain itu, bank sentral bertindak sebagai bankir bagi pemerintah dan karena itu berdiri dalam hubungan khusus dengan pemerintah. Sekali lagi, bank sentral berfungsi sebagai bank bankir dan karenanya tidak berurusan dengan publik secara langsung.

Menarik perbedaan antara fungsi bank sentral dan bank komersial, De Kock berkomentar, "Persyaratan lebih lanjut dari bank sentral nyata adalah bahwa bank tidak boleh, untuk sebagian besar, melakukan fungsi perbankan seperti menerima simpanan dari masyarakat umum dan mengakomodasi pelanggan komersial reguler dengan diskon dan uang muka. Sekarang hampir secara umum diterima bahwa bank sentral harus melakukan transaksi langsung dengan publik hanya dalam bentuk seperti itu dan sejauh itu, dalam keadaan negara tertentu yang dianggap mutlak diperlukan untuk tujuan melaksanakan kebijakan moneter dan perbankannya. ”

Aksi Langsung, Penjatahan Kredit dan Publisitas :

Tindakan langsung dan penjatahan kredit yang diikuti oleh publisitas merupakan metode yang banyak digunakan untuk pengendalian kredit. Tindakan langsung mengacu pada semua arahan dan langkah-langkah restriktif yang dapat ditegakkan oleh bank sentral pada semua bank terkait pinjaman dan investasi. Di bawahnya, bank sentral bahkan dapat menolak fasilitas penghunian kembali dan bahkan dapat menghukum bank yang menyinggung. Reserve Bank of India menggunakan metode ini dan mengeluarkan arahan pada tahun 1956, 1958 dan 1988 yang melarang bank-bank komersial untuk memberikan uang muka yang berlebihan terhadap komoditas seperti gandum dan beras untuk menghentikan spekulasi di dalamnya.

Tetapi, metode saran ramah dianggap lebih baik karena tindakan langsung dapat memaksa bank anggota untuk menggunakan metode ilegal dan cara licik dengan maksud untuk mengabaikan arahan bank sentral. Karena bank non-simpanan dan lembaga keuangan lainnya semakin penting, kendali langsung telah diterapkan pada mereka dan juga ke bank simpanan. Akhirnya, 'permintaan' mengenai tingkat dan arah peminjaman bank telah menjadi fitur reguler dari kontrol moneter di Inggris.

Penjatahan kredit menyiratkan kekuatan bank sentral untuk memungkinkan hanya jumlah akomodasi yang tetap kepada bank anggota melalui fasilitas rediscount. Di Meksiko dan bahkan di negara-negara sosialis penjatahan kredit digunakan sebagai metode utama pengaturan kredit. Biasanya, ini tidak digunakan dalam ekonomi kapitalis bebas karena tidak dianggap kompatibel dengan fungsi bank sentral sebagai pemberi pinjaman jalan terakhir.

Ini digunakan dengan hemat untuk mengendalikan ekspansi kredit yang berlebihan, meskipun belakangan ini penggunaan metode ini tampaknya meningkat. Penjatahan kredit dan modal adalah konsekuensi logis dari metode perencanaan intensif dan luas yang diadopsi dalam ekonomi yang dikendalikan atau sosialis dan terbelakang. Selain metode-metode ini, metode publisitas dan propaganda diikuti untuk mengungkap pandangan bank sentral mengenai kebijakan keuangan tertentu dan untuk mengurangi oposisi terhadap pandangannya.

Bank Sentral dan Fluktuasi Ekonomi :

Fluktuasi ekonomi adalah fitur yang cukup normal dari masyarakat industri modern. Perubahan memang terjadi di beberapa cabang kegiatan ekonomi yang tidak cukup selaras dengan perubahan yang sesuai di cabang lain dari kegiatan ekonomi. Dalam masa-masa depresi berkepanjangan, pengangguran umum menjadi cukup mencolok. Banyak faktor yang menyebabkan fluktuasi ini.

Penyebab moneter yang paling penting adalah ekspansi kredit bank dengan menurunkan tingkat bunga. Pengusaha didorong untuk mencari dan berinvestasi dengan suku bunga rendah. Pendapatan agregat dari komunitas meningkat yang mengarah ke; kenaikan permintaan barang sebagai akibat kenaikan harga dan inflasi menjadi self-energize. Ini tidak bisa berlanjut selamanya. Bank sentral akan menaikkan suku bunga bank untuk mengendalikan kredit dan untuk mengekang spiral inflasi. Dengan demikian, bank sentral, melalui kebijakan moneter yang diikuti oleh mereka, mencoba mengendalikan fluktuasi ekonomi.

Perbankan Sentral dalam Ekonomi Tertinggal :

Di negara-negara terbelakang, lembaga-lembaga bank sentral baru-baru ini berasal. "Meskipun baru-baru ini didirikan, kebanyakan dari mereka dilengkapi dengan semua kekuatan hukum - bahkan mungkin lebih - umum untuk rekan-rekan mereka di negara-negara maju." Tetapi efektivitas bank sentral sangat berkurang karena rekening besar yang tidak dimonetisasi. sektor, pasar uang yang tidak terorganisir, saham dan saham terbelakang, pasar obligasi dan sekuritas.

Seiring dengan ini, ada sektor terorganisir, di mana otoritas bank sentral memiliki sedikit atau tidak ada kontrol, karena tidak ada hubungan organik antara tingkat yang berbeda di pasar uang. Berbagai senjata kendali kredit dan ekspansi kredit tidak berfungsi atau bekerja dengan sedikit kemanjuran. Suku bunga ditentukan secara kelembagaan dan, oleh karena itu, tidak dapat divariasikan dengan perubahan suku bunga bank. Bahkan di pasar uang yang maju mereka hanya bisa menerima kenaikan.

Operasi pasar terbuka dianggap tidak efektif karena kurangnya pasar yang terorganisir untuk sekuritas pemerintah. Pasar untuk sekuritas pemerintah, di negara-negara tersebut, tidak memiliki kedalaman, luas dan elastisitas. Selain itu, sejumlah bank dan pemberi pinjaman uang tidak masuk dalam lingkup bank sentral.

Tujuan dari bank sentral di negara-negara terbelakang atau berkembang adalah sama dengan mereka di negara maju, yaitu, pemeliharaan tingkat harga yang stabil, pelestarian nilai tukar dan saldo asing, promosi tingkat pendapatan yang tinggi, hasil, lapangan kerja dan pembangunan ekonomi. Dalam suatu perekonomian, di mana sistem perbankan belum berkembang atau telah berkembang sedikit, bank sentral harus memainkan peran yang lebih positif tidak hanya dalam pengembangan sistem perbankan, tetapi juga dalam hal melengkapi fasilitas perbankan biasa dan mengintegrasikan komersial. sistem perbankan negara.

Pengembangan perbankan komersial dapat didorong sebagian dengan menyediakan fasilitas penghilangan uang yang murah, liberal dan skala besar untuk bank-bank komersial dan sebagian dengan memberikan subsidi kepada bank-bank yang baru mulai. Subsidi dapat diberikan oleh pemerintah melalui, dan atas saran dari, bank sentral suatu negara.

Selain mempromosikan pertumbuhan sistem perbankan dan lembaga-lembaga keuangan baru dan pasar, bank sentral, di negara-negara seperti itu, harus mempertahankan suku bunga pada tingkat yang cukup rendah, untuk memungkinkan pemerintah untuk membiayai utang luar biasa dan defisit saat ini pada tingkat rendah dan untuk mengatur alokasi kredit di antara berbagai kemungkinan penggunaannya.

Meskipun banyak kesulitan, bank sentral di sebagian besar negara-negara terbelakang tidak hanya membantu pendirian bank-bank komersial baru seiring dengan perkembangan perbankan cabang, tetapi juga membantu dalam pembentukan beragam lembaga keuangan lain, seperti tabungan. bank, agen kredit pedesaan, bank hipotek, bank pembangunan, dan bahkan bank untuk memasok kebutuhan kredit jangka menengah dan panjang bagi para pengusaha ban. Selain itu, instrumen kontrol kredit seperti penjatahan kredit, tingkat diskonto dan meningkatkan rasio cadangan kas, telah bekerja dengan baik di beberapa negara ini.

 

Tinggalkan Komentar Anda