Uang dan Perbankan (Pertanyaan)

Baca artikel ini untuk mempelajari tentang tujuh pertanyaan umum tentang uang dan perbankan.

Q.1. Bedakan antara Bank Sentral dan Bank Komersial.

Ans. Perbedaan antara Bank Sentral dan Bank Umum adalah sebagai berikut:

Q.2. Jelaskan secara singkat fungsi agensi yang dilakukan oleh bank komersial

Ans. Bank umum melakukan fungsi keagenan berikut untuk pelanggan mereka:

(i) Transfer dana:

Bank menyediakan pengiriman uang yang murah dan mudah dari satu tempat ke tempat lain melalui draf permintaan, transfer surat dan transfer telegraf. Bank-bank sekarang telah mulai menyediakan pemegang deposito dengan fasilitas setoran dan penarikan dari cabang-cabangnya di negara ini.

(ii) Pengumpulan Dana:

Bank juga mengumpulkan cek, meminta draft, tagihan, obligasi dll. Atas nama pelanggan mereka.

(iii) Penjualan / Pembelian Efek:

Bank juga membeli dan menjual saham dan surat berharga atas nama pelanggan mereka.

(iv) Pengumpulan Dividen / Bunga:

Bank mengumpulkan dividen dan bunga atas nama pelanggan mereka.

(v) Pembayaran Tagihan:

Bank juga dapat melakukan pembayaran berbagai tagihan seperti telepon, listrik dll. Dan membantu dalam pemesanan tiket kereta api / udara, pembayaran premi asuransi dll untuk pelanggan mereka.

(vi) Bertindak sebagai Pelaksana / Wali Amanat:

Bank juga dapat bertindak sebagai pelaksana dan pengawas wasiat pelanggan mereka.

(vii) Pembayaran pajak dan konsultasi:

Bank menerima pembayaran semua jenis pajak dan juga memberikan konsultasi untuk pajak penghasilan.

(viii) Bertindak sebagai koresponden, agen, dan perwakilan:

Bank juga bertindak sebagai koresponden, agen atau perwakilan dari pelanggan dan membantu dalam mengamankan dokumentasi untuk jalur udara dan laut.

Q.3. Jelaskan fungsi bank sentral berikut:

Ans. (i) Bank masalah

(ii) Bank bankir

(i) Bank masalah mengacu pada hak hukum untuk menerbitkan mata uang:

Bank sentral menikmati monopoli penuh masalah uang kertas. Ini membawa keseragaman dalam sirkulasi catatan. Pada saat yang sama memberikan kekuatan bank sentral untuk mempengaruhi jumlah uang beredar karena mata uang dengan publik adalah bagian dari jumlah uang beredar.

(ii) Bank bankir:

Bank-bank komersial harus menyimpan persentase tertentu dari simpanannya sebagai cadangan tunai dengan bank sentral. Bank sentral menggunakan cadangan ini untuk memenuhi kebutuhan kas darurat bank komersial. Bank-bank sentral dengan cara ini memberikan pinjaman kepada bank-bank ini. Itu menjadikan bank sentral bank milik bankir.

Q.4. Apa itu sistem barter? Apa kekurangannya?

Ans. Pertukaran langsung barang dengan barang tanpa menggunakan uang sebagai media, disebut sistem barter.

Kelemahan utama dari sistem ini adalah:

(i) Kurangnya keinginan ganda:

Sebuah. Ini adalah kelemahan utama dari sistem barter. Pertukaran dalam sistem barter hanya dimungkinkan ketika seseorang menemukan orang lain yang tidak hanya membutuhkan barang-barang yang dimiliki olehnya tetapi juga memiliki barang-barang yang diperlukan oleh orang pertama.

b. Misalnya, jika seseorang ingin menukar gandum dengan kain, ia harus mencari seseorang yang mau menjual kain dan ingin gandum sebagai imbalannya. Pertukaran tidak mungkin terjadi kecuali ada dua keinginan secara kebetulan.

(ii) Kurangnya ukuran nilai umum:

Sebuah. Tidak ada ukuran umum nilai dalam sistem barter dan oleh karena itu, akuntansi yang tepat tidak dimungkinkan.

b. Tidak ada cara di mana berbagai barang dan jasa dapat diukur dalam satuan umum; karenanya kelemahan ini.

(iii) Kurangnya standar untuk pembayaran yang ditangguhkan:

Sebuah. Sistem barter juga tidak memiliki unit yang memuaskan untuk memungkinkan kontrak di masa depan.

b. Semua pembayaran di masa depan dalam sistem barter harus dinyatakan dalam hal barang atau jasa tertentu dan ketidaksepakatan atas kualitas dan kuantitasnya adalah salah satu masalah utama.

(iv) Kurangnya nilai toko:

Sebuah. Dalam sistem barter, penyimpanan daya beli masa depan sangat sulit.

b. Ini dapat disimpan dalam bentuk komoditas saja yang melibatkan biaya penyimpanan.

c. Lebih jauh lagi ada kemungkinan kehilangan nilai komoditas karena serangga, pembusukan dll karena setiap komoditas tidak dapat disimpan untuk waktu yang lama. Misalnya jika gandum disimpan, itu pasti dimanjakan oleh tikus, serangga dll.

Q.5. Apa fungsi utama uang? Bagaimana uang mengatasi kekurangan sistem barter?

Ans. Fungsi utama yang dilakukan oleh uang adalah:

(i) Media Pertukaran:

Sebuah. Uang bertindak sebagai alat tukar. Ini membantu dalam pembelian dan penjualan barang.

b. Semua barang ditukar dengan uang yang digunakan untuk membeli barang yang dibutuhkan. Dengan demikian uang telah membantu perdagangan tumbuh di tingkat nasional dan internasional.

c. Sebelumnya karena kesulitan perdagangan sistem barter dibatasi hanya untuk daerah setempat. Sulitnya keinginan ganda secara bersamaan dihilangkan dengan uang.

d. Sekarang seseorang dapat dengan mudah menjual barang-barangnya kepada siapa saja untuk mendapatkan uang dan dengan bantuan uang itu dia dapat membeli barang-barang yang dia inginkan dari orang yang memiliki barang itu dengan imbalan uang.

(ii) Satuan Nilai:

Sebuah. Uang bertindak sebagai unit nilai. Ini adalah ukuran umum dari nilai dan nilai semua barang dan jasa diukur dari segi uang.

b. Mengukur nilai komoditas pada saat pertukaran kini menjadi jauh lebih mudah.

c. Harga semua barang dan jasa dinyatakan dalam bentuk uang. Uang telah memungkinkan akunting, karena akun tidak dapat dipertahankan kecuali ada unit pengukuran yang sama.

(iii) Standar Pembayaran yang Ditangguhkan:

Sebuah. Pembayaran yang ditangguhkan adalah pembayaran yang harus dilakukan di masa depan.

b. Uang juga berfungsi sebagai standar untuk pembayaran yang ditangguhkan.

c. Ketika uang dipinjam oleh seseorang, ia dapat dengan mudah mengembalikan kepala sekolah beserta jumlah bunga di masa mendatang. Melakukan pembayaran di masa depan dalam bentuk uang jauh lebih mudah karena masalah mengenai kualitas barang dan komoditas yang akan digunakan tidak muncul.

d. Selanjutnya, nilai uang tetap lebih stabil dibandingkan dengan harga komoditas lainnya.

(iv) Penyimpanan Nilai:

Sebuah. Uang dapat dengan mudah disimpan sebagai aset untuk masa depan dibandingkan dengan menyimpan nilai dalam hal barang karena tidak melibatkan banyak biaya penyimpanan dan juga tidak ada kehilangan nilai.

b. Barang mudah rusak sedangkan uang tidak.

c. Uang adalah bentuk penyimpanan nilai terbaik dibandingkan dengan komoditas lainnya. Nilai barang sering berubah sedangkan nilai uang lebih stabil. Dengan demikian uang juga telah memecahkan masalah penyimpanan nilai yang dihadapi dalam sistem barter sebelumnya.

Q.6. Jelaskan fungsi bank komersial.

Ans. Bank umum adalah lembaga keuangan yang menerima simpanan dari masyarakat umum untuk tujuan peminjaman kepada berbagai individu / organisasi.

Fungsi utama bank komersial adalah:

(i) Menerima Setoran:

Bank komersial menerima uang dari masyarakat umum dalam bentuk deposito.

Publik dapat menyimpan uangnya dalam jenis akun berikut:

(a) Rekening Tabungan Bank Tabungan

(B) Rekening Deposito Saat Ini

(c) Akun Deposit Tetap / Term

(d) Rekening Setoran Berulang

(ii) Memajukan Pinjaman dan Uang Muka:

Pinjaman dan uang muka diberikan oleh bank komersial dalam bentuk (a) Batas Kredit Tunai (b) Pinjaman Jangka (c) Pinjaman Permintaan (d) Fasilitas Cerukan dan (e) Diskonto Tagihan Pertukaran.

(iii) Investasi Dana:

Bank Komersial juga menginvestasikan kelebihan dana di pemerintah dan sekuritas lain yang disetujui.

(iv) Fungsi Agensi:

Bank-bank komersial melakukan sejumlah besar fungsi keagenan juga untuk pelanggan mereka.

Beberapa di antaranya adalah sebagai berikut:

(a) Transfer dana dari satu tempat ke tempat lain melalui draf permintaan, transfer pos, dan transfer telegraf.

(B) Koleksi serta pembayaran terhadap cek, draf permintaan dan tagihan pertukaran.

(c) Pembayaran tagihan atas nama pelanggan mereka.

(d) Pengumpulan dividen dan bunga.

(e) Bertindak sebagai pelaksana dan pengawas wasiat pelanggan.

(v) Layanan Utilitas Umum:

Bank juga menyediakan layanan utilitas umum seperti fasilitas Locker. Pelancong memeriksa. Cek hadiah. Efek penjaminan. Jual beli valuta asing dll.

Q.7. Jelaskan proses penciptaan uang oleh bank komersial dengan bantuan contoh numerik.

Ans. Penciptaan uang (atau setoran atau kredit) oleh bank komersial ditentukan oleh jumlah setoran awal dan rasio cadangan legal (LRR). Misalkan jumlah setoran awal adalah Rs 10.000 dan LRR 18, 20%. Bank akan menyimpan 20% yaitu Rs 2000 sebagai cadangan dan meminjamkan Rs 8000 sisanya. Mereka yang meminjam menghabiskan uang ini.

Diasumsikan bahwa Rs 8000 kembali ke bank. Ini meningkatkan total simpanan menjadi Rs 18000. Bank kembali menyimpan 20% dari Rs 8000 yaitu Rs 1600 sebagai cadangan dan meminjamkan Rs 6400. Ini semakin meningkatkan jumlah simpanan pada bank. Dengan cara ini, setoran terus meningkat @ 80% dari setoran terakhir.

Berapa kali setoran ini ditentukan oleh pengganda setoran:

Total simpanan adalah:

Total penciptaan uang = Setoran awal x Pengganda uang

= 10.000 X 5 = Rs 50000

 

Tinggalkan Komentar Anda