Metode Pengendalian Kredit yang digunakan oleh Bank Sentral

Poin-poin berikut menyoroti dua kategori metode kontrol kredit oleh bank sentral.

Dua kategori tersebut adalah: I. Metode Kuantitatif atau Umum II. Metode Kualitatif atau Selektif.

Kategori # I. Metode Kuantitatif atau Umum:

1. Kebijakan Suku Bunga Bank:

Kurs bank adalah kurs di mana Bank Sentral suatu negara dipersiapkan untuk mendiskon ulang sekuritas kelas satu.

Ini berarti bank siap untuk memajukan pinjaman pada efek yang disetujui untuk bank anggotanya.

Karena Bank Sentral hanyalah pemberi pinjaman dari upaya terakhir, tingkat bunga bank biasanya lebih tinggi dari tingkat pasar.

Sebagai contoh:

Jika Bank Sentral ingin mengendalikan kredit, itu akan menaikkan suku bunga bank. Akibatnya, tingkat pasar dan suku bunga pinjaman lainnya di pasar uang akan naik. Meminjam akan berkecil hati. Peningkatan suku bunga bank akan menyebabkan kontraksi kredit.

Demikian pula, penurunan suku bunga bank menurunkan suku bunga kredit di pasar uang yang pada gilirannya akan merangsang aktivitas komersial dan industri, yang memerlukan lebih banyak kredit dari bank. Dengan demikian, akan ada ekspansi volume Kredit bank.

2. Operasi Pasar Terbuka:

Metode kontrol kredit ini digunakan dalam dua pengertian:

(i) Dalam arti sempit, dan

(ii) Dalam arti luas.

Dalam arti sempit — Bank Sentral memulai pembelian dan penjualan sekuritas Pemerintah di pasar uang. Tetapi dalam Broad Sense — Bank Sentral membeli dan menjual tidak hanya surat berharga Pemerintah tetapi juga surat berharga lainnya yang layak dan memenuhi syarat seperti tagihan dan surat berharga yang menjadi perhatian pribadi. Ketika bank dan perorangan membeli sekuritas ini, mereka harus melakukan pembayaran sekuritas ini ke Bank Sentral.

Hal ini menghasilkan penurunan cadangan kas Bank Umum, yang pada gilirannya mengurangi kemampuan menciptakan kredit. Melalui cara kerja ini Bank Sentral dapat melakukan pemeriksaan pada ekspansi kredit.

Selanjutnya, jika ada situasi deflasi dan Bank Umum tidak menciptakan kredit sebanyak yang diinginkan untuk kepentingan ekonomi. Kemudian dalam situasi seperti itu Bank Sentral akan mulai membeli sekuritas di pasar terbuka dari Bank Umum dan perorangan.

Dengan kegiatan ini, uang tunai sekarang akan berpindah dari Bank Sentral ke Bank Umum. Dengan peningkatan cadangan kas ini, Bank-bank Umum akan berada dalam posisi untuk menciptakan lebih banyak kredit dengan hasil bahwa volume kredit bank akan meningkat dalam perekonomian.

3. Rasio Cadangan Uang Tunai Variabel:

Di bawah sistem ini Bank Sentral mengontrol kredit dengan mengubah Rasio Cadangan Tunai. Misalnya — Jika Bank Umum memiliki cadangan uang tunai berlebih di mana mereka menciptakan terlalu banyak kredit yang berbahaya bagi kepentingan ekonomi yang lebih besar. Jadi itu akan meningkatkan rasio cadangan kas yang harus dipertahankan oleh Bank Umum dengan Bank Sentral.

Kegiatan Bank Sentral ini akan memaksa Bank-bank Komersial untuk membatasi penciptaan kredit dalam perekonomian. Dengan cara ini dengan meningkatkan rasio cadangan kas dari Bank Umum, Bank Sentral akan dapat melakukan pemeriksaan yang efektif pada ekspansi inflasi kredit dalam perekonomian.

Demikian pula, ketika Bank Sentral menginginkan agar Bank Umum harus meningkatkan volume kredit untuk membawa kebangkitan ekonomi di negara tersebut. Bank Sentral akan menurunkan rasio Cadangan Tunai dengan maksud untuk memperluas cadangan kas Bank Umum.

Dengan ini, Bank Umum sekarang akan berada dalam posisi untuk menciptakan lebih banyak kredit daripada apa yang mereka lakukan sebelumnya. Dengan demikian, dengan memvariasikan rasio cadangan kas, Bank Sentral dapat mempengaruhi penciptaan kredit.

Mana yang Unggul?

Baik rasio cadangan kas variabel atau operasi pasar terbuka:

Dari analisis dan diskusi yang dibuat di atas dari dua metode kredit ini, dapat dikatakan bahwa metode rasio cadangan kas variabel lebih unggul daripada operasi pasar terbuka dengan alasan berikut:

(1) Operasi pasar terbuka adalah prosedur yang memakan waktu sementara rasio cadangan kas menghasilkan efek langsung dalam perekonomian.

(2) Operasi pasar terbuka hanya dapat berhasil jika pasar sekuritas di suatu negara terorganisasi dengan baik dan berkembang dengan baik.

Sementara Cash Reserve Ratio tidak memerlukan jenis pasar sekuritas untuk keberhasilan implementasi.

(3) Operasi pasar terbuka akan berhasil di mana penyesuaian marginal dalam cadangan kas diperlukan.

Tetapi metode rasio cadangan kas variabel lebih efektif ketika bank-bank komersial kebetulan memiliki cadangan kas berlebih dengan mereka.

Kedua metode ini bukan saingan, tetapi keduanya saling melengkapi.

Kategori # II. Metode Kontrol Kredit Kualitatif atau Selektif :

Metode kualitatif atau selektif diarahkan pada pengalihan kredit ke penggunaan atau saluran tertentu dalam perekonomian. Tujuan mereka terutama untuk mengendalikan dan mengatur aliran kredit ke industri atau bisnis tertentu.

Berikut ini adalah metode penting pengendalian kredit dengan metode selektif:

1. Penjatahan Kredit.

2. Aksi Langsung.

3. Persuasi Moral.

4. Metode Publisitas.

5. Peraturan Kredit Konsumen.

6. Mengatur Persyaratan Marjinal tentang Pinjaman Keamanan.

1. Penjatahan Kredit:

Dengan metode ini kredit dijatah dengan membatasi jumlah yang tersedia untuk setiap pemohon. Bank Sentral membatasi permintaan untuk akomodasi yang dibuat pada saat terjadi masalah moneter.

Dalam hal ini Bank Sentral tidak menganjurkan pemberian pinjaman ke bursa saham dengan menolak untuk mendiskon ulang surat-surat bank yang telah memberikan pinjaman liberal kepada spekulan. Ini adalah metode kontrol kredit yang penting dan kebijakan ini telah diadopsi oleh sejumlah negara seperti Rusia dan Jerman.

2. Aksi Langsung:

Dengan metode ini jika Bank Umum tidak mengikuti kebijakan Bank Sentral, maka Bank Sentral memiliki satu-satunya jalan untuk bertindak langsung. Metode ini dapat digunakan untuk menegakkan kontrol kredit secara kuantitatif dan kualitatif oleh Bank Sentral. Metode ini tidak digunakan secara terpisah; itu digunakan sebagai pelengkap metode kontrol kredit lainnya.

Tindakan langsung dapat berupa penolakan dari Bank Sentral untuk mendiskon ulang bagi bank-bank yang kebijakan kreditnya dianggap tidak konsisten dengan pemeliharaan kondisi kredit yang sehat. Bahkan saat itu Bank-bank Komersial tidak sejalan, Bank Sentral memiliki kekuatan konstitusional untuk memesan penutupan mereka.

Metode ini dapat berhasil hanya ketika Bank Sentral cukup kuat dan memiliki hubungan baik dengan Bank Umum. Sebagian besar keadaan seperti itu jarang terjadi ketika Bank Sentral dipaksa untuk menolak tindakan tersebut.

3. Persuasi Moral:

Metode ini sering diadopsi oleh Bank Sentral untuk melakukan kontrol atas Bank Umum. Dengan metode ini Bank Sentral memberikan saran, kemudian meminta dan membujuk kepada Bank Umum untuk bekerja sama dengan Bank Sentral menerapkan kebijakan kreditnya.

Jika Bank Umum tidak mengikuti atau tidak mematuhi saran atau permintaan Bank Sentral, tidak ada tindakan kotor yang dilakukan terhadap mereka. Bank Sentral semata-mata adalah pengaruh moral dan tekanannya dengan Bank-bank Komersial untuk menang atas mereka untuk menerima dan mengikuti kebijakan.

4. Metode Publisitas:

Di zaman modern, Bank Sentral untuk membuat kebijakan mereka sukses, ikuti jalan media publikasi. Suatu kebijakan dapat berhasil secara efektif hanya ketika opini publik yang efektif dibuat untuk kepentingannya.

Para pejabatnya melalui surat kabar, jurnal, konferensi dan seminar menyajikan gambaran yang benar tentang kondisi ekonomi negara di hadapan publik dan memberikan kebijakan ekonomi yang prospektif. Di negara maju Bank Umum secara otomatis mengubah kebijakan pembuatan kredit mereka. Tetapi di negara-negara berkembang, Bank-Bank Komersial terpikat oleh keuntungan regional. Bahkan Reserve Bank of India mengikuti kebijakan ini.

5. Peraturan Kredit Konsumen:

Dengan metode ini konsumen diberi kredit dalam jumlah sedikit dan periode ini ditetapkan selama 18 bulan; akibatnya penciptaan kredit diperluas dalam batas. Metode ini pada awalnya diadopsi oleh AS sebagai langkah protektif dan defensif, setelah itu telah digunakan dan diadopsi oleh berbagai negara lain.

6. Perubahan dalam Persyaratan Marginal pada Pinjaman Keamanan:

Sistem ini sebagian besar diikuti di AS. Di bawah sistem ini, Dewan Gubernur Sistem Federal Reserve telah diberi wewenang untuk menentukan persyaratan margin dengan tujuan mencegah penggunaan kredit yang berlebihan untuk spekulasi bursa.

Sistem ini secara khusus dimaksudkan untuk membantu Bank Sentral dalam mengendalikan volume kredit yang digunakan untuk spekulasi dalam sekuritas di bawah Securities Exchange Act, 1934.

 

Tinggalkan Komentar Anda