Berbagai Jenis Instrumen Kredit - Dijelaskan!

Instrumen Kredit:

Orang-orang berbicara sedikit penyesalan tentang masa lalu yang indah ketika semua orang jujur ​​dan perkataan pria sama baiknya dengan ikatan tertulisnya. Mereka lupa bahwa sekarang bidang transaksi telah meningkat pesat.

Mungkin, manusia menjadi lebih egois juga, karena meningkatnya perjuangan untuk eksistensi; karenanya hampir selalu beberapa catatan transaksi disimpan dalam warna hitam dan putih.

Catatan ini dapat berupa wesel, tagihan, cek, wesel, atau hundi.

Bank, di beberapa negara seperti Inggris, biasanya menerbitkan uang kertas tanpa cek dari Pemerintah. Uang kertas ini adalah jenis uang kertas. Hal ini menyebabkan penerbitan yang berlebihan dari nota tersebut tanpa keamanan yang memadai dan mengakibatkan kegagalan bank yang sering terjadi. Praktek ini terlalu berbahaya untuk dibiarkan berlanjut dan pemerintah harus melarangnya. Karenanya hari ini hanya Bank Sentral suatu negara yang diizinkan menerbitkan uang kertas.

Uang kertas ini diterima oleh rakyat karena kepercayaan mereka pada stabilitas pemerintahan, dan hampir sama baiknya dengan uang. Oleh karena itu, untuk keperluan penelitian kami, kami dapat mengecualikan mereka dari daftar instrumen kredit. Yang dimaksud dengan instrumen kredit adalah dokumen-dokumen yang memungkinkan transaksi kredit. Mari kita pelajari jenis-jenis utama instrumen kredit.

Promes:

Bentuk paling sederhana dari instrumen kredit adalah nota promes. Surat promes (atau singkatnya pro-note) adalah janji tertulis dari pembeli atau peminjam untuk membayar sejumlah uang tertentu kepada kreditor atau pesanannya. Ini adalah apa yang kami sebut IOU (saya berutang kepada Anda), yaitu, pengakuan utang dan kewajiban untuk membayar.

Catatan promes yang khas adalah sebagai berikut:

Kata-kata "nilai yang diterima" menunjukkan bahwa dokumen tersebut adalah hasil dari beberapa pembelian atau pinjaman. Bunga harus disebutkan; kalau tidak, pro-note tidak bagus dalam hukum. Dokumen semacam itu dapat digunakan untuk segala jenis transaksi, pribadi atau komersial.

Rekening pertukaran uang:

Bill of exchange digunakan dalam perdagangan internal maupun asing. Ini adalah perintah oleh penjual kepada pembeli atau oleh kreditor kepada debitur untuk membayar sejumlah uang kepada dirinya sendiri atau kepada pengusung atau kepada orang lain yang disebutkan di dalamnya. Penjual atau kreditor yang menarik tagihan disebut 'laci'; pembeli atau debitur dimana tagihan ditarik disebut "drawee." Penjual dapat memerintahkan pembayaran untuk dilakukan kepada orang ketiga yang disebut "payee".

Spesimen uang kertas asing dan asing diberikan di bawah ini:

Sebagai pengganti nama penerima pembayaran, salah satu dari formulir ini dapat digunakan:

1. Bayar ke pembawa,

2. Membayar ke Dr. JD Varma atau memesan, atau

3. Bayar pesanan saya.

Ketika bill of exchange dimulai dengan "On demand", bukannya "tiga puluh hari", itu adalah "bill permintaan" atau "bill penglihatan".

Laci mengirimkan tagihan kepada drawee yang “menerimanya” dengan menandatanganinya dan menempelkan cap kantor di atasnya. RUU ini sekarang menjadi instrumen yang bisa dinegosiasikan dan dapat dibeli dan dijual di pasar. Laci sekarang dapat mendiskon dan mengubahnya menjadi uang tunai saat membayar komisi, yang disebut diskon, di beberapa perusahaan atau bank. Mungkin melewati beberapa tangan sebelum akhirnya jatuh tempo atau jatuh tempo untuk pembayaran, ketika penerima pembayaran membayar utangnya dengan menghormati tagihan.

Jika orang yang dituju tidak terlalu dikenal, ia mendapatkan layanan Rumah Penerima untuk menandatangani dan menerima RUU tersebut. Rumah atau perusahaan semacam itu berspesialisasi dalam memberikan jaminan dan membebankan komisi untuk layanan mereka. Untuk melakukan layanan seperti itu, Rumah Penerima harus selalu mendapat informasi terbaru tentang posisi keuangan para pedagang yang atas namanya mereka menerima tagihan.

Keuntungan dari bill of exchange:

Karenanya, bill of exchange menjalankan fungsi-fungsi penting berikut:

(i) “Baik eksportir maupun importir tidak boleh pergi tanpa uangnya saat barang dalam perjalanan .— (Sayers) Eksportir mendapatkan uangnya dari bank dan importir tidak perlu membayar segera. Dia membayarnya setelah dia menjual barang, dan memiliki dana di tangan.

(ii) Dana yang menganggur di bank diinvestasikan dalam Bills of Exchange dan dipekerjakan secara menguntungkan. Bank khususnya menyukai bentuk investasi ini, karena uang tidak terkunci lama dan dapat ditarik dengan mudah. Dikatakan bahwa manajer bank yang baik mengetahui perbedaan antara tagihan dan hipotek. Potongan uang yang didiskontokan membuat aliran uang mengalir masuk dan keluar secara teratur.

(iii) Emas dan perak diselamatkan dari pengangkutan antar negara. Ekspor dibuat untuk menyeimbangkan impor melalui pasar tagihan tanpa pergerakan emas.

(iv) Sementara pembeli membayar dalam mata uangnya sendiri, penjual dibayar sendiri. Pertukaran Bank melakukan seluruh pekerjaan dan individu diselamatkan dari semua gangguan dan ketidaknyamanan.

Hundis:

Kami, di India, lebih akrab dengan hundis seperti yang biasa digunakan. Itu adalah nota pertukaran internal dalam salah satu bahasa kita sendiri, dan sudah lazim di India jauh sebelum fajar peradaban di tempat lain. Hundis adalah Darshani (tagihan penglihatan) dan Miadi atau Muddati (tagihan waktu) berdasarkan waktu yang diizinkan untuk debitur. Hundiana adalah komisi yang terkadang dikurangkan oleh kreditur dari jumlah uang muka.

Spesimen dari dua jenis hundis yang digunakan di India (diterjemahkan dalam bahasa Inggris) diberikan di bawah ini:

Cek:

Definisi:

Cek adalah instrumen kredit yang paling umum dan hampir berfungsi seperti uang. Ini adalah perintah tertulis pada formulir yang dicetak oleh deposan (laci) ke banknya untuk membayar sejumlah "uang kepada dirinya sendiri atau kepada orang lain, yang namanya dimasukkan di atasnya, atau kepada pembawa, yaitu orang yang memegang itu (yaitu, drawee). Tidak ada bank yang biasanya menolak membayar uang untuk cek, asalkan diisi dengan benar, dan ada cukup uang di rekening laci dengan bank. Pemeriksaan spesimen diberikan di bawah ini. Counterfoil dengan laci berfungsi sebagai catatan pembayaran.

Cek adalah dari jenis berikut:

Cek Pembawa:

Siapa pun, yang kebetulan memiliki cek, dapat mengambilnya secara tunai. Dalam hal ini, bank tidak perlu khawatir siapa yang menyajikannya di konter. Jika cek cek hilang, pencari dapat mencairkannya kecuali bank diberitahu pada waktunya untuk menghentikan pembayaran. Laci berisiko kehilangan uangnya, dan bukan bank.

Cek Pesanan:

Kata "pembawa" setelah nama penerima pembayaran dicoret, seperti pada formulir cek di bawah ini, dan kata "pesanan" ditulis sebagai gantinya. Ini adalah bentuk pembayaran yang lebih aman, karena bank bertanggung jawab untuk membayar uang kepada orang yang tepat. Orang yang menyerahkan cek di konter harus membuktikan identitasnya, sebelum hasil cek dapat dibayarkan kepadanya.

Pemeriksaan Silang:

Ini adalah bentuk pembayaran teraman karena tidak dapat diuangkan. Di konter bank. Penerima tidak bisa mendapatkan hasil cek tunai, berbohong hanya bisa mendapatkan jumlah yang ditransfer ke miliknya sendiri atau (setelah mengesahkan) ke akun orang lain. Sebuah cek "dilintasi" dengan menggambar dua garis paralel di wajahnya atau di sudut dan menulis kata-kata "& Co" di antara mereka. Spesimen yang diberikan di atas bersilang. Jika dilintasi "Penerima A / c.", Maka uang tunai tidak dapat diperoleh dari bank; jumlah cek hanya dapat dikreditkan ke a / c penerima pembayaran.

Cek Pasca Tanggal:

Cek semacam itu adalah cara melakukan pembayaran di masa mendatang. Jika Anda harus membayar seratus rupee kepada seorang teman setelah sebulan, Anda dapat mengambil cek untuk kebaikannya dan mencantumkan tanggal yang akan datang. Ini dapat diuangkan hanya pada atau setelah tanggal tersebut.

Cek Kosong:

Ini berarti penawaran tanpa batas karena tanda tangan diletakkan, sedangkan ruang untuk jumlah tersebut dibiarkan kosong untuk diisi oleh penarik. Cek semacam itu biasanya diserahkan dalam roman atau film! Tidak ada yang biasanya menandatangani cek kosong.

Keuntungan Cek :

Cek telah menghemat penggunaan uang. Tidak perlu uang tunai. Selain itu, kemudahannya terletak pada pembayaran yang tepat untuk paisa. Tidak ada rasa takut kehilangan ketika cek dilewati. Jadi itu adalah metode pembayaran yang aman, selain nyaman. Sekali lagi, balasan cek berfungsi sebagai tanda terima dan, karenanya, memastikan kejujuran.

Rekening transaksi ada di bank dan dapat dipanggil untuk bukti, jika diperlukan. Tapi itu membutuhkan kepercayaan pada laci serta bank untuk diterima. Karena cek bukan tender legal, penerimaannya tidak wajib.

Draft Bank:

Cek juga dapat digunakan untuk mengirim dana ke tempat lain. Tetapi karena rekening disimpan di tempat yang berbeda, dari tempat cek disajikan, cabang bank yang terakhir biasanya berhubungan dengan yang pertama sebelum melakukan pembayaran. Untuk menghindari gangguan ini, draf bankir digunakan.

Draft bank adalah cek yang ditarik oleh bank di cabang sendiri atau di bank lain yang mewajibkan yang terakhir membayar jumlah yang ditentukan kepada orang yang disebutkan di dalamnya atau atas perintahnya. Metode pengiriman uang termurah adalah melalui bank draft. Bank biasanya tidak mengenakan biaya lebih dari 10 P. per seratus rupee jika jumlah yang akan dikirim tidak kurang dari seribu rupee, dan jika bank memiliki cabang di tempat pembayaran.

Rumah Kliring:

Satu keuntungan besar yang mengikuti penggunaan cek adalah bahwa kita tidak harus membawa satu kantong uang kertas atau koin untuk pembelian kita. Di negara-negara, di mana orang mengembangkan kebiasaan perbankan, jarang sekali pembelian dilakukan secara tunai, kecuali jumlahnya sangat kecil. Orang-orang yang dibayar dengan cek tidak mendapatkan mereka diuangkan tetapi hanya membayar mereka ke dalam rekening mereka di bank mereka. Jadi, jika kedua orang tersebut memiliki bank umum, hanya perubahan saldo bank mereka yang menyelesaikan transaksi.

Ketika ada beberapa bank di suatu daerah dan dua orang memiliki rekening di bank yang berbeda, prosesnya tidak begitu sederhana. Setiap bank menerima selama hari itu memeriksa bank-bank lain untuk kepentingan pelanggannya. Untuk mengirim uang bolak-balik dari satu bank ke bank lain setiap hari akan sangat menyusahkan. Untuk menghindari masalah ini, perangkat Clearing House digunakan.

Perwakilan dari bank lokal bertemu di tempat yang tetap setelah jam kerja dan menyeimbangkan klaim mereka satu sama lain. Ketika entri buku sederhana telah membatalkan sebagian besar kewajiban, saldo kecil dapat diklaim oleh satu bank dari yang lain.

Ini biasanya diselesaikan melalui cek pada bank Sentral (Reserve Bank of India atau State Bank of India) dengan mana semua bank komersial harus menyimpan rekening. Ada Rumah Kliring di kota-kota penting di India, yang paling penting adalah di Bomaby, Calcutta, dan Delhi.

Keuntungan Kredit:

Layanan yang diberikan oleh kredit kepada masyarakat tidak diragukan lagi sangat besar.

Manfaat kredit berikut dapat disebutkan:

(i) Instrumen kredit menggantikan uang logam sampai batas tertentu. Ini berarti ekonomi yang hebat. Pengeluaran dihindari pada logam mulia untuk tujuan moneter. Juga, tidak ada kerugian yang timbul dari keausan koin.

(ii) Perdagangan dan industri sebagian besar dibiayai oleh bantuan kredit. Tidak ada kemajuan industri atau komersial yang mungkin terjadi jika bisnis dilakukan secara ketat berdasarkan uang tunai. Dengan tidak adanya kredit, perdagangan akan berada pada skala yang sangat terbatas.

(iii) Kredit membuat modal lebih produktif. Melalui kreditlah modal ditransfer dari orang-orang yang tidak dapat menggunakannya sendiri kepada orang-orang yang berada dalam posisi untuk melakukannya. Tanpa fasilitas kredit, modal yang cukup akan tetap tidak digunakan.

(iv) Kredit memungkinkan bank memberi pinjaman jauh melebihi cadangan kas mereka. Dengan demikian mereka dapat menghasilkan keuntungan untuk diri mereka sendiri selain membantu perdagangan dan industri. Bank-bank dengan cara ini dapat 'menghasilkan uang'.

(v) Instrumen kredit seperti nota pertukaran memudahkan pembayaran tidak hanya antara orang yang tinggal di negara yang sama, tetapi juga antara orang yang berasal dari negara yang berbeda. Ini memfasilitasi dan memperluas perdagangan internasional.

(vi) Orang-orang dari perusahaan dan kemampuan bisnis dimungkinkan oleh kredit untuk memulai usaha bisnis, meskipun sumber daya keuangan mereka sendiri mungkin sedikit. Dengan cara ini, kredit membantu pengembangan perdagangan dan industri di negara ini. Tanpa bantuannya, banyak bakat bisnis akan terbuang sia-sia.

Penyalahgunaan Kredit :

Kredit adalah instrumen yang sangat rumit, dan, karenanya, harus ditangani dengan sangat hati-hati. Kecuali jika penggunaan kredit dijaga dalam batas yang masuk akal, kemungkinan besar akan terbukti sangat berbahaya.

Kemungkinan kejahatan kredit 'berikut ini dapat disebutkan :

(i) Peminjaman yang sia-sia menghancurkan baik peminjam maupun pemberi pinjaman. Semangat judi diperkenalkan dalam bisnis. Ini bertentangan dengan perdagangan sehat rohani.

(ii) Dengan mempermudah seseorang untuk mendapatkan dana, kredit dapat mendorong pemborosan dan pemborosan. Orang-orang mulai hidup di luar kemampuan mereka. Ini memang kebiasaan yang sangat buruk.

(iii) Jika bank menciptakan kredit di luar batas yang tepat, mungkin mendorong spekulasi. Spekulasi berlebihan dapat membahayakan stabilitas ekonomi negara. Ini menghalangi perkembangan perdagangan dan industri yang sehat.

(iv) Penggunaan kredit secara gratis oleh produsen dapat menyebabkan produksi berlebih, yang menyebabkan depresi dalam industri. Depresi membuat bisnis terhenti. Ini menyebabkan pengangguran dan membawa kesengsaraan bagi para pekerja.

(v) Bisnis yang tidak sehat dijaga agar tetap hidup dengan bantuan kredit buatan. Adalah kepentingan masyarakat bahwa tautan lemah seperti itu harus dihapus. Kredit hanya dapat menyembunyikan kelemahan finansial dari suatu kekhawatiran.

(vi) Kredit mendorong pembentukan monopoli dengan menempatkan dana besar pada pembuangan beberapa individu atau perusahaan. Monopoli mengeksploitasi konsumen dan menikmati begitu banyak praktik anti-sosial lainnya.

 

Tinggalkan Komentar Anda