9 Fungsi Utama Bank Sentral - Dijelaskan!

Fungsi utama bank sentral adalah bertindak sebagai gubernur dari mesin kredit untuk menjamin stabilitas harga.

Ini mengatur volume kredit dan mata uang, memompa lebih banyak uang ketika pasar kehabisan uang tunai, dan memompa uang ketika ada kelebihan kredit.

Di India RBI memiliki dua departemen, yaitu. Departemen masalah dan departemen Perbankan.

Kami membahas di bawah fungsi utamanya:

1. Masalah Mata Uang:

Bank sentral diberikan monopoli tunggal dalam mengeluarkan mata uang untuk mengamankan kontrol atas volume mata uang dan kredit. Uang kertas ini beredar di seluruh negeri sebagai uang tender yang sah. Itu harus menyimpan cadangan dalam bentuk emas dan sekuritas asing sesuai aturan hukum terhadap catatan yang dikeluarkan olehnya.

Dapat dicatat bahwa RBI menerbitkan semua uang kertas di India kecuali satu uang kertas rupee. Sekali lagi, di bawah arahan RBI-lah satu nota rupee dan koin-koin kecil dikeluarkan oleh uang pemerintah. Ingat, pemerintah pusat suatu negara biasanya berwenang untuk meminjam uang dari bank sentral.

Ketika pengeluaran pemerintah pusat melebihi pendapatan pemerintah dan pemerintah tidak dapat mengurangi pengeluarannya, maka ia meminjam dari RBI. Ini dilakukan dengan menjual tagihan keamanan kepada RBI yang menciptakan uang kertas baru untuk tujuan tersebut. Ini disebut monetisasi defisit anggaran atau pembiayaan defisit. Pemerintah membelanjakan mata uang baru dan memasukkannya ke dalam sirkulasi untuk memenuhi pengeluarannya.

2. Bankir kepada Pemerintah:

Bank sentral berfungsi sebagai bankir bagi pemerintah — baik pemerintah pusat maupun negara bagian. Itu menjalankan semua bisnis perbankan pemerintah. Pemerintah menyimpan saldo kas mereka di rekening giro dengan bank sentral. Demikian pula, bank sentral menerima tanda terima dan melakukan pembayaran atas nama pemerintah.

Juga, bank sentral melakukan pertukaran, pengiriman uang dan operasi perbankan lainnya atas nama pemerintah. Bank sentral memberikan pinjaman dan uang muka kepada pemerintah untuk periode sementara, jika diperlukan dan juga mengelola utang publik negara tersebut. Ingat, pemerintah pusat dapat meminjam sejumlah uang dari RBI dengan menjual sekuritas rupee ke yang terakhir.

3. Banker Bank dan Supervisor:

Biasanya ada ratusan bank di suatu negara. Seharusnya ada beberapa lembaga untuk mengatur dan mengawasi fungsi mereka yang tepat. Tugas ini diberhentikan oleh bank sentral.

Bank sentral bertindak sebagai bank bankir dalam tiga kapasitas:

(i) Penjaga cadangan kas mereka. Bank-bank di negara tersebut diharuskan menyimpan persentase tertentu dari deposito mereka di bank sentral; dan dengan cara ini bank sentral adalah pemegang akhir dari cadangan kas bank-bank komersial, (ii) Bank sentral adalah pemberi pinjaman jalan terakhir. Setiap kali bank kekurangan dana, mereka dapat mengambil pinjaman dari bank sentral dan mendapatkan diskon tagihan dagang mereka. Bank sentral adalah sumber kekuatan besar bagi sistem perbankan, (iii) Bank sentral bertindak sebagai bank sentral, penyelesaian dan transfer. Persuasi moralnya biasanya sangat efektif sejauh menyangkut bank komersial.

4. Pengendali Kredit dan Pasokan Uang:

Bank sentral mengendalikan kredit dan pasokan uang melalui kebijakan moneternya yang terdiri dari dua bagian — mata uang dan kredit. Bank sentral memiliki monopoli penerbitan uang kertas (kecuali uang kertas satu rupee, koin satu rupee dan koin kecil yang dikeluarkan oleh pemerintah) dan dengan demikian dapat mengontrol volume mata uang.

Tujuan utama dari fungsi kontrol kredit bank sentral adalah stabilitas harga bersama dengan lapangan kerja penuh (level output). Ini mengontrol kredit dan pasokan uang dengan mengadopsi langkah-langkah kuantitatif dan kualitatif seperti yang dibahas dalam Bagian 8.25. Mengikuti tiga ukuran kuantitatif kontrol kredit oleh RBI dipanggil kembali untuk referensi siap.

Instrumen kebijakan uang:

(i) Suku Bunga Bank (02009, 10C):

Ini adalah tingkat bunga di mana bank sentral memberikan pinjaman kepada bank-bank komersial. Ini adalah biaya pinjaman. Kredit murah mempromosikan investasi sedangkan uang sayang mencegahnya. Dalam situasi kelebihan permintaan dan tekanan inflasi, bank sentral meningkatkan suku bunga bank. Suku bunga bank yang tinggi memaksa bank-bank komersial untuk menaikkan, pada gilirannya, tingkat bunga yang membuat kredit disayangi. Akibatnya, permintaan pinjaman dan keperluan lainnya turun.

Dengan demikian, kenaikan suku bunga bank oleh bank sentral berdampak buruk pada penciptaan kredit oleh bank komersial. Penurunan suku bunga bank akan memiliki efek sebaliknya. Saat ini (Feb., 2013), suku bunga bank (juga disebut suku bunga repo, yaitu tingkat bunga yang dipinjam bank dari RBI) adalah 7, 75% dan Tingkat Bunga Reverse Repo (suku bunga bank memarkir kelebihan dana mereka dengan RBI) adalah 7, 0%.

(ii) Operasi Pasar Terbuka:

Ini merujuk pada pembelian dan penjualan sekuritas pemerintah oleh bank sentral kepada publik dan bank. Ini dilakukan untuk mempengaruhi jumlah uang beredar di negara ini. Pikiran, penjualan sekuritas pemerintah ke bank komersial berarti aliran uang ke bank sentral yang mengurangi cadangan uang tunai. Akibatnya, ketersediaan kredit bank umum dibatasi / dikendalikan. Ketika bank sentral membeli sekuritas, itu meningkatkan cadangan kas bank dan kemampuan mereka untuk memberikan kredit.

(iii) Rasio Cadangan Tunai (CRR):

Bank-bank komersial diharuskan oleh hukum untuk menyimpan persentase tertentu dari total simpanan mereka di bank sentral dalam bentuk cadangan tunai. Ini disebut CRR. Ini adalah instrumen yang kuat untuk mengendalikan kredit dan kapasitas pinjaman bank. Saat ini (Februari, 2013), CRR adalah 4, 0%.

Untuk mengurangi kapasitas pemberian kredit bank, bank sentral menaikkan CRR tetapi ketika ingin meningkatkan kekuatan pemberian kredit bank, itu mengurangi CRR. Demikian pula, ada ukuran lain yang disebut Rasio Cadangan Hukum (A2012) —LRR yang memiliki dua komponen — CRR dan SLR. Menurut Statutory Liquidity Ratio atau SLR, setiap bank wajib menyimpan persentase (rasio) aktiva tetap dalam bentuk tunai yang disebut rasio likuiditas. SLR dinaikkan untuk mengurangi kemampuan bank dalam memberikan kredit. Tetapi SLR berkurang ketika situasi dalam perekonomian menuntut perluasan kredit.

5. Kontrol Pertukaran:

Tugas lain dari bank sentral adalah untuk melihat bahwa nilai eksternal mata uang dipertahankan. Misalnya, di India, Reserve Bank of India mengambil langkah-langkah untuk memastikan nilai eksternal rupee. Itu mengadopsi langkah-langkah yang cocok untuk mencapai objek ini. Sistem kontrol pertukaran adalah salah satu ukuran tersebut.

Di bawah sistem kontrol nilai tukar, setiap warga negara India harus menyetor ke Bank Cadangan India semua mata uang asing atau pertukaran yang ia terima. Dan valuta asing apa pun yang dia butuhkan harus diamankan dari Reserve Bank dengan membuat aplikasi dalam bentuk yang ditentukan.

6. Lender of Last Resort:

Ketika bank-bank komersial telah menghabiskan semua sumber daya untuk menambah dana mereka pada saat krisis likuiditas, mereka mendekati bank sentral sebagai upaya terakhir. Sebagai pemberi pinjaman usaha terakhir, bank sentral menjamin solvabilitas dan menyediakan akomodasi finansial bagi bank-bank komersial (i) dengan mendiskreditkan kembali sekuritas dan surat berharga pertukaran yang memenuhi syarat dan (ii) dengan memberikan pinjaman terhadap sekuritas mereka. Ini menyelamatkan bank dari kemungkinan kegagalan dan sistem perbankan dari kemungkinan gangguan. Di sisi lain, bank sentral, dengan menyediakan akomodasi keuangan sementara, menyelamatkan struktur keuangan negara dari kehancuran.

7. Penjaga Valuta Asing atau Saldo:

Telah disebutkan di atas bahwa bank sentral adalah penjaga cadangan devisa dan emas negara. Perusahaan mengawasi dengan cermat nilai eksternal mata uangnya dan melakukan kontrol manajemen pertukaran. Semua mata uang asing yang diterima oleh warga negara harus disetor ke bank sentral; dan jika warga negara ingin melakukan pembayaran dalam mata uang asing, mereka harus mendaftar ke bank sentral. Bank sentral juga menyimpan cadangan emas dan emas.

8. Fungsi Rumah Kliring:

Bank menerima cek yang ditarik dari bank lain dari pelanggan mereka yang harus mereka sadari dari bank penarik. Demikian pula, cek pada bank tertentu ditarik dan diserahkan ke tangan bank lain yang harus merealisasikannya dari bank penarik. Realisasi yang independen dan terpisah untuk setiap cek akan membutuhkan banyak waktu dan, oleh karena itu, bank sentral menyediakan fasilitas kliring, yaitu, fasilitas untuk bank-bank berkumpul bersama setiap hari dan menetapkan klaim mereka yang mencekam.

9. Pengumpulan dan Publikasi Data:

Itu juga telah dipercayakan dengan tugas pengumpulan dan kompilasi informasi statistik yang berkaitan dengan perbankan dan sektor keuangan ekonomi lainnya.

 

Tinggalkan Komentar Anda