Bank Umum: Fungsi dan Jenisnya - Dijelaskan!

Bank komersial adalah komponen paling penting dari keseluruhan sistem perbankan.

Bank komersial adalah lembaga keuangan berbasis laba yang memberikan pinjaman, menerima setoran, dan menawarkan layanan keuangan lainnya, seperti fasilitas cerukan dan transfer dana elektronik.

Menurut Culbertson,

"Bank Umum adalah lembaga yang membuat larangan jangka pendek untuk bisnis dan dalam proses menghasilkan uang."

Dengan kata lain, bank komersial adalah lembaga keuangan yang menerima setoran giro dari masyarakat umum, mentransfer dana dari bank ke yang lain, dan mendapatkan keuntungan.

Bank komersial memainkan peran penting dalam memenuhi persyaratan keuangan industri jangka pendek dan menengah. Mereka tidak menyediakan, kredit jangka panjang, sehingga likuiditas aset harus dijaga. Dana bank komersial milik masyarakat umum dan ditarik dalam waktu singkat; oleh karena itu, bank komersial lebih suka memberikan kredit untuk jangka waktu pendek yang didukung oleh surat berharga yang mudah dipasarkan. Bank komersial, sambil memberikan pinjaman kepada bisnis, mempertimbangkan berbagai faktor, seperti sifat dan ukuran bisnis, status keuangan dan profitabilitas bisnis, dan kemampuannya untuk membayar pinjaman.

Bank komersial terdiri dari tiga jenis, yaitu sebagai berikut:

(a) Bank Sektor Publik:

Mengacu pada jenis bank komersial yang dinasionalisasi oleh pemerintah suatu negara. Di bank sektor publik, saham utama dipegang oleh pemerintah. Di India, bank sektor publik beroperasi di bawah pedoman Reserve Bank of India (RBI), yang merupakan bank sentral. Beberapa bank sektor publik India adalah Bank Negara India (SBI), Bank Korporasi, Bank Baroda, Bank Dena, dan Bank Nasional Punjab.

(B) Bank Sektor Swasta:

Lihat jenis bank komersial di mana sebagian besar modal saham dipegang oleh bisnis swasta dan perorangan. Bank-bank ini terdaftar sebagai perusahaan dengan kewajiban terbatas. Beberapa bank sektor swasta India adalah Vysya Bank, Kredit Industri dan Perusahaan Investasi India (ICICI) Bank, dan Bank Keuangan Pembangunan Perumahan (HDFC) Bank.

(c) Bank Asing:

Merujuk ke bank komersial yang berkantor pusat di negara asing, tetapi mengoperasikan cabang di berbagai negara. Beberapa bank asing yang beroperasi di India adalah Hong Kong dan Shanghai Banking Corporation (HSBC), Citibank, American Express Bank, Standard & Chartered Bank, dan Grindlay's Bank. Di India, sejak reformasi keuangan tahun 1991, ada peningkatan pesat dalam jumlah bank asing. Bank-bank komersial menandai signifikansi penting dalam pembangunan ekonomi suatu negara serta melayani kebutuhan keuangan masyarakat umum.

Fungsi Bank Umum :

Bank umum adalah lembaga yang melakukan bisnis dengan motif keuntungan dengan menerima setoran publik untuk berbagai keperluan investasi.

Fungsi bank umum secara luas diklasifikasikan ke dalam fungsi primer dan fungsi sekunder, yang ditunjukkan pada Gambar-1:

Fungsi bank umum (seperti yang ditunjukkan pada Gambar-1) dibahas sebagai berikut:

(a) Fungsi Utama:

Mengacu pada fungsi dasar bank umum yang meliputi:

(i) Menerima Setoran:

Tersirat bahwa bank komersial terutama tergantung pada deposito publik.

Ada dua jenis deposito, yang dibahas sebagai berikut:

(1) Giro:

Lihat jenis simpanan yang dapat dengan mudah ditarik oleh individu tanpa pemberitahuan sebelumnya ke bank. Dengan kata lain, pemilik setoran ini diizinkan untuk menarik uang kapan saja hanya dengan menulis cek. Setoran ini adalah bagian dari pasokan uang karena digunakan sebagai alat untuk pembayaran barang dan jasa serta hutang. Menerima simpanan ini adalah fungsi utama bank komersial.

(2) Deposito Waktu:

Lihat deposito yang untuk jangka waktu tertentu. Bank membayar bunga lebih tinggi pada deposito rime. Setoran ini dapat ditarik hanya setelah periode waktu tertentu selesai dengan memberikan pemberitahuan tertulis kepada bank.

(3) Pinjaman di Muka:

Mengacu pada salah satu fungsi penting dari bank komersial. Deposito publik digunakan oleh bank-bank komersial untuk tujuan pemberian pinjaman kepada individu dan bisnis. Bank-bank komersial memberikan pinjaman dalam bentuk cerukan, kredit tunai, dan diskonto tagihan.

(B) Fungsi Sekunder:

Merujuk pada fungsi-fungsi penting dari bank komersial. Fungsi sekunder dapat diklasifikasikan dalam tiga kepala, yaitu, fungsi agensi, fungsi utilitas umum, dan fungsi lainnya.

Fungsi-fungsi ini dijelaskan sebagai berikut:

(1) Fungsi Agensi:

Menyiratkan bahwa bank komersial bertindak sebagai agen pelanggan dengan melakukan berbagai fungsi, yaitu sebagai berikut:

(i) Mengumpulkan Cek:

Merujuk ke salah satu fungsi penting dari bank komersial. Bank-bank mengumpulkan cek dan tagihan pertukaran atas nama pelanggan mereka melalui fasilitas rumah kliring yang disediakan oleh bank sentral.

(ii) Mengumpulkan Penghasilan:

Merupakan fungsi utama lain dari bank komersial. Bank-bank komersial mengumpulkan dividen, pensiun, gaji, sewa, dan bunga atas investasi atas nama pelanggan mereka. Voucher kredit dikirimkan kepada pelanggan untuk mendapatkan informasi ketika pendapatan dikumpulkan oleh bank.

(iii) Biaya Pembayaran:

Menyiratkan bahwa bank komersial melakukan pembayaran berbagai kewajiban pelanggan, seperti tagihan telepon, premi asuransi, biaya sekolah, dan sewa. Mirip dengan voucher kredit, voucher debit dikirim ke pelanggan untuk informasi ketika biaya dibayar oleh bank.

(2) Fungsi Utilitas Umum:

Sertakan fungsi-fungsi berikut:

(i) Menyediakan Fasilitas Kunci:

Menyiratkan bahwa bank komersial menyediakan fasilitas loker kepada pelanggannya untuk menjaga perhiasan, saham, surat hutang, dan barang berharga lainnya dengan aman. Ini meminimalkan risiko kerugian karena pencurian di rumah.

(ii) Cek Perjalanan Traveler:

Menyiratkan bahwa bank menerbitkan cek perjalanan kepada individu untuk bepergian ke luar negeri. Cek perjalanan adalah cara yang aman dan mudah untuk melindungi uang saat bepergian.

(iii) Berurusan dalam Valuta Asing:

Menyiratkan bahwa bank komersial membantu dalam menyediakan devisa kepada pengusaha yang bergerak dalam ekspor dan impor. Namun, bank komersial perlu mengambil izin dari bank sentral untuk berurusan dengan valuta asing.

(iv) Mentransfer Dana:

Mengacu pada transfer dana dari satu bank ke bank lain. Dana ditransfer melalui draft, transfer telepon, dan transfer elektronik.

(3) Fungsi Lainnya:

Sertakan yang berikut ini:

(i) Menciptakan Uang:

Mengacu pada salah satu fungsi penting dari bank komersial yang membantu dalam meningkatkan pasokan uang. Misalnya, bank meminjamkan Rs. 5 lakh untuk seorang individu dan membuka giro atas nama individu tersebut.

Bank membuat entri kredit sebesar Rs. 5 lakh di akun itu. Ini mengarah pada penciptaan giro di akun itu. Poin yang perlu dicatat di sini adalah tidak ada pembayaran tunai. Dengan demikian, tanpa mencetak uang tambahan, persediaan uang meningkat.

(ii) Perbankan Elektronik:

Termasuk layanan, seperti kartu debit, kartu kredit, dan perbankan internet.

Jenis Kredit yang Ditawarkan oleh Bank Umum :

Sebuah bank komersial menawarkan pinjaman jangka pendek kepada individu dan organisasi dalam bentuk kredit bank, yang merupakan pinjaman yang dijamin dengan tingkat bunga tertentu.

Ada berbagai jenis kredit bank yang disediakan oleh bank komersial, seperti yang ditunjukkan pada Gambar-2:

Pinjaman bank :

Pinjaman bank dapat didefinisikan sebagai jumlah uang yang diberikan oleh bank pada tingkat bunga tertentu untuk jangka waktu tertentu. Bank komersial perlu mengikuti pedoman tertentu untuk memberikan pinjaman bank kepada klien. Misalnya bank memerlukan salinan identitas dan bukti pendapatan klien dan penjamin untuk memberikan sanksi pinjaman bank. Bank memberikan pinjaman kepada klien terhadap keamanan aset sehingga, jika terjadi wanprestasi, mereka dapat memulihkan jumlah pinjaman. Sekuritas yang digunakan terhadap pinjaman bank dapat berwujud atau tidak berwujud, seperti itikad baik, aset, inventaris, dan dokumen hak milik barang.

Keuntungan dari pinjaman bank adalah sebagai berikut:

Sebuah. Berikan pinjaman dengan tingkat bunga rendah

b. Melibatkan proses pemberian pinjaman yang sangat sederhana

c. Membutuhkan dokumen minimum dan formalitas hukum untuk lulus pinjaman

d. Melibatkan manajemen hubungan pelanggan yang baik

e. Membutuhkan lebih sedikit waktu karena teknik dan komputerisasi modern

f. Menyediakan fasilitas dari pintu ke pintu

Selain keuntungan, pinjaman bank menderita berbagai imitasi, yaitu sebagai berikut:

Sebuah. Memberlakukan hukuman berat dan tindakan hukum jika gagal bayar

b. Membebankan tingkat bunga tinggi, jika pihak gagal membayar jumlah pinjaman dalam waktu yang ditentukan

c. Menambahkan beban tambahan pada peminjam, yang perlu mengeluarkan biaya dalam menyiapkan dokumen hukum untuk mendapatkan pinjaman

d. Mempengaruhi niat baik organisasi, jika terjadi keterlambatan pembayaran

Kredit Tunai :

Kredit tunai dapat didefinisikan sebagai pengaturan yang dibuat oleh bank untuk klien untuk menarik uang tunai melebihi batas rekening mereka. Fasilitas kredit tunai biasanya dikenakan sanksi selama satu tahun tetapi dalam beberapa kasus dapat diperpanjang hingga tiga tahun. Dalam hal permintaan khusus oleh klien, batas waktu dapat diperpanjang oleh bank.

Perpanjangan waktu yang diberikan tergantung pada persetujuan bank dan kinerja klien di masa lalu. Tingkat bunga yang dibebankan oleh bank pada kredit tunai tergantung pada durasi waktu di mana uang tunai telah ditarik dan jumlah uang tunai.

Keuntungan dari kredit tunai adalah sebagai berikut:

Sebuah. Terlibat sangat sedikit waktu dalam persetujuan kredit

b. Libatkan fleksibilitas karena kredit tunai dapat diperpanjang untuk lebih banyak waktu untuk memenuhi kebutuhan pelanggan.

c. Membantu dalam memenuhi kewajiban saat ini dari organisasi

d. Biaya bunga hanya pada jumlah yang ditarik oleh pelanggan. Bunga kredit tunai dibebankan hanya pada jumlah uang tunai yang ditarik dari bank, bukan pada jumlah total kredit yang dikenai sanksi.

Kredit tunai adalah salah satu instrumen terpenting pembiayaan jangka pendek tetapi memiliki beberapa keterbatasan.

Batasan-batasan ini disebutkan dalam poin-poin berikut:

Sebuah. Membutuhkan lebih banyak keamanan untuk persetujuan uang tunai

b. Memberlakukan tingkat bunga yang sangat tinggi

c. Tergantung pada persetujuan bank untuk memperpanjang jumlah kredit dan batas waktu

Cerukan Bank :

Cerukan bank adalah cara tercepat untuk pembiayaan jangka pendek yang disediakan oleh bank. Ini adalah fasilitas di mana bank memungkinkan pemegang rekening giro untuk menarik rekening giro mereka dengan batas yang ditentukan. Klien umumnya memanfaatkan fasilitas cerukan bank untuk memenuhi persyaratan darurat dan darurat. Cerukan bank adalah bentuk pinjaman yang paling populer dan tidak memerlukan formalitas tertulis. Bank membebankan tingkat bunga yang sangat rendah pada cerukan bank hingga waktu tertentu.

Keuntungan dari cerukan bank adalah sebagai berikut:

Sebuah. Tidak ada dokumentasi untuk perpanjangan jumlah cerukan

b. Memberi bunga nominal pada jumlah cerukan

c. Biaya biaya hanya pada jumlah yang melebihi batas akun

Kerugian dari cerukan bank adalah sebagai berikut:

Sebuah. Mengeluarkan biaya tinggi untuk klien, jika mereka gagal membayar jumlah cerukan untuk jangka waktu yang lebih lama

b. Menghambat reputasi organisasi, jika gagal membayar jumlah cerukan tepat waktu

c. Mengizinkan bank mengurangi jumlah cerukan dari rekening pelanggan tanpa izin mereka

Diskonto Tagihan :

Diskonto tagihan adalah proses penyelesaian tagihan pertukaran oleh bank pada nilai yang kurang dari nilai nominal sebelum tanggal jatuh tempo. Menurut Sec. 126 dari Instrumen Negosiasi, “bill of exchange adalah perintah tertulis tanpa syarat yang dialamatkan oleh satu orang ke orang lain, ditandatangani oleh orang yang memberikannya, yang mengharuskan orang yang dituju membayar pada permintaan atau pada waktu mendatang yang tetap atau dapat ditentukan a. jumlah uang tertentu untuk dipesan atau dibawa. "

Fasilitas diskon tagihan digunakan oleh organisasi untuk memenuhi kebutuhan tunai mereka yang mendesak untuk menyelesaikan kewajiban lancar.

Ketentuan yang ditetapkan oleh bank untuk diskonto tagihan adalah sebagai berikut:

Sebuah. Harus ditujukan untuk tujuan tertentu

b. Harus dilampirkan dengan tanda tangan dari dua orang (perusahaan, bank atau orang terkenal)

c. Harus kurang dari nilai nominal

d. Harus diproduksi sebelum periode jatuh tempo.

 

Tinggalkan Komentar Anda